500 € oder weniger: Kleine Beträge gewinnbringend investieren

500 € oder weniger: Kleine Beträge gewinnbringend investieren
Photo by Sasun Bughdaryan

Viele denken, investieren ist nur etwas für wohlhabende Menschen. Dabei kannst du mit kleinen Beträgen wie 500, 200 oder sogar nur 50 € gewinnbringend an der Börse anlegen und dabei langfristig richtig gute Renditen erzielen, was beim Sparbuch leider nicht der Fall ist.

Warum das Sparbuch nicht ausreicht

Hast du schonmal davon gehört dass dein Geld auf einem Sparbuch oder Tagesgeldkonto sogar weniger werden kann? Stell dir vor, du hast 100 € und legst sie für ein Jahr auf ein Sparbuch. Bei 1 % Zinsen hast du am Ende des Jahres 101 €. Aber in diesem Jahr sind die Preise für Dinge, die du kaufen möchtest – wie Brot, Milch oder ein Kinoticket – gestiegen. Das nennt man Inflation. Wenn die Inflation bei 2% liegt, bedeutet das, dass die Sachen, die vorher 100 Euro gekostet haben, jetzt 102 Euro kosten.

Obwohl du also mehr Geld auf deinem Sparbuch hast (101 Euro), kannst du dir weniger dafür kaufen, weil die Preise schneller gestiegen sind als dein Geld gewachsen ist. Dein Geld hat an Kaufkraft verloren. Deshalb reicht ein Sparbuch allein oft nicht aus, um dein Geld gewinnbringend wachsen zu lassen und das merkst du vor allem bei kleinen Beträgen ganz deutlich.

💡
Von 1960 bis 2022 lag die durchschnittliche Inflationsrate für Deutschland laut Datenmessungen bei 2,7 % pro Jahr. Viele Sparbücher haben aber einen Zinssatz zwischen 0 und 3 %. Es kommt also de facto am Ende nicht viel Gewinn für dich beim Sparen herum, bzw. der Wert deines Geldes kann sogar abnehmen.

Kleine Beträge können an der Börse große Gewinne erzielen

Das passiert dir nicht an der Börse. Selbst wenn du kleine Beträge an der Börse anlegst profitierst du vom Zinseszinseffekt, was dir vor allem bei einer langen Anlagedauer zu Gute kommt.

📈
Der Zinseszinseffekt beschreibt das Phänomen, dass du nicht nur Zinsen auf dein ursprünglich investiertes Kapital erhältst, sondern im Laufe der Zeit auch Zinsen auf die bereits erzielten Zinsen verdienst, was dein Vermögen exponentiell wachsen lässt.
  • So werden aus 25 € im Monat ohne Startkapital nach 10 Jahren 4.657,49 €, nach 20 Jahren 15.334,48 € und nach 30 Jahren 39.810,81 €
  • So werden aus 100 € im Monat ohne Startkapital nach 10 Jahren 18.629,95 € €, nach 20 Jahren 61.337,92 € und nach 30 Jahren sogar 159.243,23 €.
  • Bei 200 € im Monat ohne Startkapital hast du nach 10 Jahren 37.259,9 €, nach 20 Jahren 122.675,84 € und nach 30 Jahren 318.486,46 €.

*im Beispiel wird in den MSCI World investiert. Unsere Berechnungen haben wir mit dem offiziellen ETF Sparplan-Rechner von iShares vorgenommen, mit dem du selbst ganz einfach Simulationen für das investieren kleiner Beträge vornehmen kannst.

Du siehst also, auch kleine Geldbeträge können große Gewinne erzielen, wobei vor allem ein Faktor entscheidend ist: Zeit.

Laut deutsche-Rentenversicherung.de betrug die durchschnittliche Rente im Jahr 2023 nur 1152 €. Da ist es umso wichtiger, dass du neben der gesetzlichen Altersvorsorge unbedingt auch an eine private denkst.

Deshalb solltest du dein Geld an der Börse anlegen
Insgesamt legen nur ca. 20 % der Menschen in Europa ihr Geld an der Börse an. Das ist ein Fehler, gerade in Bezug auf deine Altersvorsorge.

Was du beim Investieren kleiner Beträge beachten solltest

Damit deine 50 oder 100 € auch wirklich gewinnbringend angelegt sind und sich nicht gleich wieder in Luft auflösen (wir wissen, die Börse bringt auch ein gewisses Risiko mit sich) solltest du ein paar Grundsätze beachten.

  1. Investiere lieber nicht in Einzelaktien. Du müsstest in eine Bandbreite von Aktien investieren um zu diversifizieren und das ist mit kleinen Beträgen schwierig. Wenn du dich außerdem noch nicht so gut an der Börse auskennst, sind Einzelaktien nicht die beste Wahl um das Investieren zu starten.
  2. Achte auf niedrige Gebühren. Wenn du nur 25 € monatlich investieren kannst und eine Gebühr von 5 € pro Fondskauf zahlst, lohnt sich das Anlegen kleiner Beträge natürlich nicht. Du solltest also einen Broker wählen, bei dem die Gebühren möglichst niedrig sind.
  3. Achte auf eine möglichst hohe Rendite bei breiter Streuung. Mit ETFs (Exchange Traded Funds) kannst du auch mit wenig Geld in mehrere Märkte, Länder und Unternehmen gleichzeitig anlegen. Dabei erreichen ETFs die in den MSCI World oder den S&P 500 investieren, sehr gute Renditen die häufig im Bereich zwischen 7% und 10% liegen. Die Verwaltungskosten sind dabei extrem gering.

Hier sind 3 Ideen, wie du kleine Beträge in ETFs investieren kannst:

  • 25-50 € im Monat : Da es hier um sehr kleine Sparraten geht, investierst du am besten in einen MSCI World, der in eine Bandbreite an Industrien und Länder anlegt und so für eine gute Diversifizierung sorgt.
  • 100-200 € pro Monat: Hier kannst du 50% in den MSCI World und 50% in den S&P 500 stecken, um zusätzlich in den Tech Bereich zu investieren. Der S&P 500 hat sich in den letzten Jahrzehnten als sehr lukrativ erwiesen.
  • 200-500 € im Monat: Neben dem MSCI World und dem S&P 500 kannst du je nach Vorliebe und Interesse zusätzlich noch in einen weiteren ETF aus einem anderen Sektor oder geographischen Zone investieren. Beliebt sind hier vor allem emerging markets, Health care oder clean energy ETF's.

Mit Sparplänen kannst du schon ab 25 € investieren

Toll ist, dass du bei einigen Brokern wie zB. Trade Republic bereits monatliche Sparraten ab 25 € einrichten kannst. Dann stellst du nur noch eine automatische Überweisung von deinem Girokonto ein und deine Investments wachsen automatisch, ohne dass du dafür einen Finger krumm tun musst.

💡
Trade Republic ist nicht nur Broker, sondern nun auch eine Vollbank, was mit besonderen Sicherheitsanforderungen und Zertifizierungen einhergeht.

Überleg dir mal welche unnötige Ausgabes du wie lange du schon zahlst (z.B. ein ungenutztes Fitnessstudio-Abo). Diese kleinen Beträge können ganz einfach gewinnbringend investiert werden ohne dass du dabei deinen Lebensstil einschränken musst.

Mühelos reich werden: Sparpläne für passiven Vermögensaufbau
Finanziell unabhängig werden erscheint oft arbeitsintensiv. Sparpläne sind eine Möglichkeiten ohne großen Auswand Vermögen aufzubauen.

Dieser Artikel stellt keine Investmentberatung dar und ist lediglich zu Informationszwecken gedacht. Bitte führe deine eigene gründliche Recherche durch oder konsultiere einen Finanzberater, bevor du Investmententscheidungen triffst.

Read more