3 Finanzielle Freiheit Rechner: Wie viel Geld brauchst du?

Finde heraus, wie viel Geld du genau für deine finanzielle Freiheit brauchst. Wir haben 3 finanzielle Freiheit Rechner für dich getestet.

3 Finanzielle Freiheit Rechner: Wie viel Geld brauchst du?
Photo by Amol Tyagi

Ja wie viel Geld brauchst du denn nun eigentlich, um finanziell frei zu sein? Es kann sinnvoll sein, dir das einmal auszurechnen, damit du weißt auf welchen Betrag du hinarbeiten musst. Inzwischen gibt es online sogenannte Finanzielle Freiheit Rechner, mit denen das einfach und schnell geht. Wir haben diese für dich getestet.

Wie kann man Finanzielle Freiheit überhaupt berechnen?

Finanziell frei bist du dann, wenn du regelmäßig ein bestimmtes (von dir selbst definiertes) Nettoeinkommen erhältst, für dass du selbst nicht arbeiten musst, und das bequem alle deine Kosten im Alltag abdeckt. Wenn du also finanziell frei bist und von heute auf morgen deinen Job kündigen würdest, wäre für dein finanzielles Wohlergehen gesorgt. Und wie soll das jetzt konkret funktionieren? Über passive Einkommensströme, also Aktiva, die Geld generieren, z.B. in Form einer Rendite.

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Dabei handelt es sich oft um Dividendenaktien oder Fonds mit regelmäßigen Ausschüttungen, aber nicht nur. Es gibt noch viele andere Arten von passiven Einkommensquellen wie z.B. digitale Produkte, oder Affilliate Links. Mehr über den Mythos von passivem Einkommen und wie passiv das Ganze dann wirklich ist erfährst du hier.

Dabei sind Aktien oder Fonds (vorausgesetzt du beschäftigst dich damit, wie du ein funktionierendes Portfolio aufbaust) oft eine der planbarsten und einfachsten Lösungen.

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Rendite kann aufgrund historischer Daten besser abgeschätzt werden als z.B. die Erlöse aus einem Digitalen Produkt, das du neu auf den Markt bringst. Außerdem ist der Verwaltungsaufwand von Fonds und Aktien (je nach Anlegerwissen und Strategie) vergleichsweise gering.

Wenn wir uns also auf Aktien, ausschüttende ETFs und Fonds konzentrieren, lautet die entscheidende Frage also: Wie viel Geld musst du bei einer Rendite von x Prozent investieren um ein gewünschtes Nettoeinkommen von x € pro Monat zu erzielen? Und das lässt sich (sogar recht genau) mit Hilfe von sogenannten Finanzielle Freiheit Rechnern einschätzen.

1: Der finanzielle Freiheit Rechner von Finanzfluss

Der finanzielle Freiheit Rechner der bekannten deutschen Marke Finanzfluss besticht durch seine Einfachheit. Einfach deinen Netto-Wunschbetrag und Erwartete Rendite dein heutiges Alter und Wunschrentenalter eingeben und bequem ausrechnen, wie viel Geld du anlegen musst.

Wir haben das Ganze mal für ein Wunschnettoeinkommen von 2000€/Monat durchgerechnet:

  • Erwartete Rendite von 7% + Inflation berücksichtigt
  • Aktuelles Alter: 25 und Wunschrentenalter: 50
  • Bereits vorhandenes Kapital: 5000 €
  • Ergebnis: 633.912€

Spannend ist, dass dir der Rechner die monatliche Sparrate mitteilt, die für das Erreichen dieses Ziels notwenig wäre. In unserem Fall sind das satte 1.285€. Dabei berücksichtigt der Rechner allerdings logischerweise auch nicht die individuellen Lebensumstände wie Gehaltserhöhungen, potentielle Erbschaften etc., welche einen erheblichen Einfluss auf die Sparrate haben können.

Finanzielle Freiheit einfach berechnen (inkl. Rechner) - Finanzfluss
Was ist finanzielle Freiheit, was finanzielle Sicherheit? Und wie kann man das erreichen? Berechne deine Sparrate für deinen monatlichen Wunschbetrag!

Was ist an diesem Finanzielle Freiheit Rechner noch ausbaufähig?

Da es bei dem Feld selbst erwartete Rendite keine Beispiele gibt musst du diese selbst recherchieren. Hier wäre es für Anfänger zusätzlich schön, zumindest zwischen der Rendite ein paar populärer Finanzprodukte wie ausschüttenden ETF's auswählen zu können.

2: Der finanzielle Freiheit Rechner von lazyinvestors

Der Finanzielle Freiheit Rechner von lazyinvestors funktioniert so ähnlich wie der von Finanzfluss, mit dem Unterschied dass du hier nicht das gewünschte Nettoeinkommen sondern dein aktuelles Nettoeinkommen + deine Ausgaben eintragen musst. Anschließend berechnet dir der Rechnet als Zwischenschritt die Höhe deiner möglichen Sparrate. Wichtig ist also, dass du in deine Ausgaben nicht nur Fix- sondern auch variable Kosten einbeziehst sowie all die Ausgaben, die sonst so für Freizeit und Unterhaltung anfallen.

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Ein erster Anlaufpunkt, um deine Fix- und variablen Kosten besser zu verstehen kann es sein dir einfach mal die Kontoauszüge der letzten 3-4 Monate anzuschauen. Dabei geht es nicht darum alles perfekt zu erfassen sondern eine realistische erste Einschätzung zu bekommen, die die Grundlage für effektives persönliches Finanzmanagement bietet.
Der Finanzielle-Freiheit-Rechner (2024): Rechne selbst!
Rechne aus, in wie vielen Jahren Du in Rente gehen und von Deinem Vermögen leben kannst, wenn Du monatlich investierst.

Auf Basis deiner eingegebenen Werte bekommst du anschließend ausgerechnet in wie viel Jahren du in Rente gehen kannst und wie sich dein Vermögen über die Jahre hin voraussichtlich entwickelt.

  • Wir haben das ganze für ein Nettogehalt von 2800 €, monatliche Augaben von 2000 € sowie ein Anfangsinvestment von 20.000€ sowie eine Durchschnittsrendite von 8% unter Berücksichtigung der Inflation durchgerechnet und kommen auf 31 Jahre bis zum Renteneintrittsalter.

Wann ist dieser Finanzielle Freiheit Rechner zu empfehlen?

Der Rechner von lazyinvestors eignet sich unserer Ansicht nach vor allem dann, wenn es dich interessiert wie lange du nach aktuellen Verhältnissen benötigst um deine finanzielle Freiheit zu erreichen. Dabei kannst du außerdem sehr gut simulieren wie sich eine Kürzung deiner Ausgaben + eine Erhöhung deiner Sparrate auf diese Zahl auswirkt und entsprechend konkrete Entscheidungen treffen.

3: Der finanzielle Freiheit Rechner Geldgarten

Der finanzielle Freiheit Rechner des Blogs Geldgarten funktioniert als Excel-Datei, die du dir kostenlos herunterladen kannst. Dieser Rechner bietet umfangreiche Funktionen und gibt nicht nur an, wann du deine finanzielle Unabhängigkeit erreichst sondern auch was danach kommt (z.B. wie dein angespartes Vermögen im Alter reicht, wenn du davon lebst). Der Trading-Tracker erlaubt es dir außerdem den Überblick über dein Portfolio zu behalten.

Finanzielle Freiheit: Rechner um dein Vermögen zu beobachten! • geldgarten.de
In diesem Video stelle ich dir ein Finanzielle Freiheit-Dashborad vor, in dem du deinen Weg hin zur finanziellen Freiheit nachverfolgen, dokumentieren, beobachten kannst! Das Dashboar hat DAAN von ExpatVenture.com entwicklet und frei zur Verfügung gestellt. Ich stelle dir hier die von mir nach Deutsch übersetzte Version zum Download bereit: Die originale englische Version ist hier […]

Für wen ist dieser Finanzielle Freiheit Rechner geeignet?

Das Arbeiten mit Excel hat sicherlich Vor- als auch Nachteile. Sicher ist, dass du dich erstmal einlesen musst, um diesen Rechner auch richtig zu verstehen und zu nutzen (ein umfassendes Tutorial gibt es auf dem Blog). Wenn du diese Zeit aber investierst bekommst du einen extrem wertvollen Aufschluss über deine Finanzen. Wenn du nur schnell ausrechnen möchtest, wie hoch deine monatliche Sparrate sein muss, damit du in x Jahren einen bestimmten Betrag an Auszahlungen erhältst, dann ist dieser Rechner wahrscheinlich zu detailliert für dich.

Fazit

Renditen und Lebensumstände können sich ändern. Alles in allem eignen sich alle drei der genannten Finanzielle Freiheit Rechner aber wirklich wunderbar dafür eine erste Einschätzung dafür zu bekommen wie viel Geld es wirklich braucht um finanziell frei zu werden. Und das müssen je nach persönlichen Ansprüchen und Rentenziel gerade nicht zwangsweise Millionenbeträge sein.


Dieser Artikel stellt keine Investmentberatung dar und ist lediglich zu Informationszwecken gedacht. Bitte führe deine eigene gründliche Recherche durch oder konsultiere einen Finanzberater, bevor du Investmententscheidungen triffst.

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