Finanzen

Warum du trotz Gehaltserhöhung pleite bist: Ein Blick auf den Lifestyle Creep

Du hast es endlich geschafft! Die Beförderung ist in der Tasche, das Gehalt steigt, und du kannst dir nun all die Dinge leisten, die bisher außer Reichweite waren. Doch irgendwie scheint das Geld immer noch genauso schnell wegzuschmelzen wie vorher. Dieses Phänomen nennt sich Lifestyle Creep. Besonders Frauen sind hiervon betroffen. Aber warum?

Was ist mit Lifestyle Creep gemeint?

Der Begriff des Lifestyle Creeps wird vor allem in den USA verwendet.

Es bezeichnet das schleichende Hochschrauben deines Lebensstandards, sobald du mehr verdienst. 🤩

Das zusätzliche Einkommen wird also nicht gespart oder investiert, sondern in höhere Ausgaben gesteckt, um einen ausschweifenderen Lebensstil zu finanzieren. Ob teures Auto, größere Wohnung in einem besseren Viertel oder Designer-Handtasche – all das wird plötzlich zur Norm und sorgt dafür, dass das hart erarbeitete Geld schnell wieder ausgegeben wird.

Unterschiede zwischen Frauen und Männern

Gerade Frauen setzen sich oft unter dem Druck, in vielen Bereichen gleichzeitig zu glänzen. Sie wollen erfolgreich im Beruf, als Mutter und Partnerin sein und sind dabei am besten immer top gestylt. Zumindest wird uns dieses Ideal leider verstärkt von den sozialen Medien suggeriert und manchmal ist es gar nicht so einfach, sich nicht unterbewusst davon beeinflussen zu lassen.

💉

Eine 2022 durchgeführte Umfrage der Deutschen Gesellschaft für Ästhetisch-Plastische Chirurgie hat herausgefunden, dass Posts in den sozialen Medien den Wunsch nach (einer operativen) persönlicher Veränderung (durch plastische Eingriffe) bei 10,6 % (!) verstärkten - davon waren 0,7% Männer.

Viele Frauen haben also mit einem zusätzlichen Schönheits-Creep zu kämpfen. Das neueste Make-up, die trendigsten Klamotten, der teuerste Haarschnitt. Wenn das Umfeld aufrüstet, will man nicht zurückstehen. Männer, gerade wenn sie die Karriereleite nach oben klettern, sind zwar auch vom Lifestyle Creep betroffen, allerdings liegt der Fokus dann eher auf dem schicken Auto, der teuren Wohnung oder teuren Freizeitaktivitäten.

Warum ist der Lifestyle Creep ein Problem?

Warum sollte es schlimm sein, sich mit steigendem Einkommen auch mal etwas zu gönnen? Wofür arbeitet man denn sonst so hart?

Das Problem liegt weniger darin, sich ab und an etwas Gutes zu tun oder auf einen lang ersehnten materiellen Wunsch hinzuarbeiten, sondern sein Konsumverhalten zu ändern um einer bestimmten Rolle gerecht zu werden.

Nehmen wir an, eine junge, alleinstehende Frau wird Anfang 30 in eine Führungsposition befördert und verdient nun rund 100.000 € im Jahr, was zu ihrem vorherigen Gehalt eine deutliche Verbesserung darstellt. Womöglich ist sie mit ihrer aktuellen Situation ganz zufrieden und ändert nur wenig an ihrem Konsumverhalten. Wahrscheinlicher sind aber die folgenden zwei Szenarien:

Sie fühlt sich aufgrund ihrer besseren Situation nun dazu "berechtigt" einen Lebensstandard zu pflegen, den sie vorher anderen, "bessergestellten" Kolleginnen zugesprochen hat.
Sie denkt, dass sie einen Lifestyle zu leben hat der ihrer neuen Position "angemessen" ist, da das ja auch alle anderen so tun.

Szenario eins und zwei bedeuten oft, teurere Kleidung zu tragen, in ein schickeres Viertel zu ziehen, ein teureres Auto zu fahren und in teurere Restaurants und Bars zu gehen. Man möchte den Kollegen und Freunden signalisieren: „Schaut her, ich habe es geschafft!“ Dies führt jedoch leider meist dazu, dass man unvorsichtig wird und trotz höherem Einkommen nicht mehr spart oder sogar mehr ausgibt als man verdient.

🤑

Plötzlich befindet man sich in einem Teufelskreis: Man arbeitet hart, um mehr Geld zu verdienen, gibt jedoch gleichzeitig immer mehr aus.

Wenn du dich darauf konzentrierst, was du bereits im Leben hast, wird dir das Leben immer mehr geben. Wenn du dich aber darauf konzentrierst, was dir fehlt, wirst du nie genug haben. - Oprah Winfrey

So wirst du nicht zum Lifestyle Creep und vermeidest es, ständig pleite zu sein

Das Trügerische am Lifestyle Creep ist, dass das Phänomen oft unbemerkt bleibt und seine Konsequenzen erst dann zum Vorschein kommen, wenn man eine große Investition tätigen muss. Wer immer nur ausgibt hat nämlich nichts übrig für langfristige Ziele wie Hauskauf, Altersvorsorge oder die Weltreise, von der man schon immer geträumt hat. Da man sich aber an den neuen Lebensstandard gewöhnt hat und ihn als das neue "Normal" wahrnimmt, möchte man nur ungern zurückstecken.

Was kannst du also tun um gar nicht erst zum Lifestyle Creep zu werden?

Gehaltserhöhungen budgetieren: Sobald die nächste Gehaltserhöhung winkt, solltest du überlegen, wie du diese in deinem monatlichen Ausgaben- und Investitionsplan berücksichtigen willst. Wichtig ist, dass du dir genug davon für die Dinge zur Seite legst, die dir Freude bringen, schließlich sollte man sich bei der harten Arbeit auch mal etwas gönnen (und wir wollen das Leben gerade nicht erst im Rentenalter genießen!). So könntest du zum Beispiel 80% der Gehaltserhöhung ausgeben, 10% sparen und 10% investieren. Wichtig ist, eine gute Balance zwischen deinen kurzfristigen Lifestyle- und langfristigen Spar- und Investitionszielen zu finden und dann auch wirklich konsequent zu sein.

Werte und Vorbilder überdenken: In seinem Buch über die Psychologie des Geldes: Zeitlose Lektionen über Reichtum, Gier und Glück beschreibt der Autor Morgan Housel den Unterschied zwischen reich und wohlhabend.

🫰

Reich, sind diejenigen, die sich teure Dinge leisten können. Wohlhabend hingegen sind die Menschen, die die Freiheit haben mit ihrer Zeit zu tun was sie wollen.

Housel betont, dass viele Menschen, die nach außen hin als reich gelten, oft unter enormem finanziellen Druck stehen. Sie haben hohe Ausgaben und sind ständig in der Tretmühle, um ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten. Im Gegensatz dazu haben wohlhabende Menschen oft den Luxus, ihre Zeit freier zu gestalten. Wohlstand bedeutet in diesem Kontext ein Leben zu führen, das weniger von finanziellen Verpflichtungen und Schulden geprägt ist. Diese Menschen denken über ihre Ausgaben nach und treffen kluge, finanzielle Entscheidungen.

➡️ Überlege zu welcher Gruppe du gehören willst und von wem du lernen solltest.

👨

Der bekannte Investor Warren Buffet zählt zu den wohlhabendsten Menschen der Welt und ist für seinen zurückhaltenden Lebensstil und seine klugen finanziellen Entscheidungen bekannt. So kauft er nur das, was er versteht und wirklich benötigt. Diese Philosophie spiegelt sich sowohl in seinen Investitionen als auch in seinem persönlichen Konsumverhalten wider.

Fazit

Medien und sozialen Netzwerke präsentieren uns ständig Bilder von luxuriösen Leben, doch oft sehen wir nur die Spitze des Eisbergs. Hinter den Kulissen geht es oft auch um Schulden, Stress und Unsicherheit. Es ist an der Zeit, dich zu fragen, ob die Werte und Vorbilder, die dich beeinflussen, wirklich zu einem erfüllten Leben beitragen. Willst du wirklich "reich" im Sinne von materiellem Besitz sein oder strebst du nicht eher nach Wohlstand, mehr Freiheit und Zufriedenheit bringt? Das Phänomen des Lifestyle Creeps steht sicher im Zusammenhang mit der ersten Kategorie. Indem du bewusst unsere Werte infrage stellen, kannst du der Konsumfalle entgehen und zugleich ein erfüllteres Leben aufbauen.