Geldanlage diversifizieren: 9 Anlageklassen für dein Portfolio

Geldanlage diversifizieren: 9 Anlageklassen für dein Portfolio
Photo by Olga Kudriavtseva

Beim Investieren, gerade als Privatanleger gilt Diversifikation als das A und O. Diversifizieren bedeutet Risiken zu minimieren und dabei trotzdem eine gute Rendite zu erreichen. Aber in welche Anlageklassen kannst und solltest du gerade als Anfänger investieren und wovon solltest du lieber die Finger lassen? Wir stellen dir 10 Anlageklassen und ihr Risikoprofil vor und erörtern, wie viel Geld du jeweils brauchst um einzusteigen.

Anlageklasse 1: Aktien 📈

Aktien repräsentieren Anteile an Unternehmen. Du kaufst also nicht nur irgendein Wertpapier, sondern du wirst rechtlich gesehen Teilhaber des Unternehmens. Das ist toll, denn so hast du die Möglichkeit, direkt am Wirtschaftsgeschehen teilzuhaben und eine Menge dazuzulernen. Der Aktienmarkt steigt trotz Wirtschaftskrisen immer weiter, langfristig kannst du hier also mit tollen Renditen rechnen (vorausgesetzt, du wählst die richtigen Unternehmen aus).

Hier ein Beispiel der Entwicklung des US-Aktienmarkts seit 1980:

Aktienmarkt in den USA Entwicklung
Quelle: Trading Economics

Wann sind Aktien das richtige für dich?

Als Aktieninvestor/in musst du Zeit mitbringen dich mit den Geschäftsmodellen und Zukunftsaussichten verschiedener Unternehmen auseinanderzusetzen und dein Portfolio regelmäßig optimieren. Investitionen in Einzelaktien lohnen sich erst ab einer gewissen Summe (ca. 500 € pro Aktie). Außerdem solltest du beachten dass bei Einzelaktien das Risiko höher ist als bei gestreuten Fonds, da Marktschwankungen und die Performance der Unternehmen stärker spürbar sind. Langfristig bieten sie jedoch das Potenzial für attraktive Renditen, vor allem, wenn du in Unternehmen mit Wachstumspotenzial investierst.

  • Risiko: Hoch
  • Kapital: ab 500 €
  • Verwaltungsaufwand: Mittel
  • Niveau: Grundwissen notwendig

Anlageklasse 2: Anleihen 🏦

Anleihen sind im Grunde genommen Kredite, die du an ein Unternehmen oder eine Regierung vergibst. Im Gegenzug erhältst du Zinszahlungen über einen festgelegten Zeitraum.

🏦
Von Staatsanleihen spricht man, wenn die Anleihe von einer Regierung ausgegeben wird.

Am Ende der Laufzeit wird der Kreditbetrag zurückgezahlt. Anleihen gelten als sehr sichere Anlage, wobei es hier natürlich auf das Ausfallrisikos des jeweiligen Staates oder Unternehmens ankommt. Die Renditen sind aber meist auch geringer. Du brauchst nicht unbedingt viel Startkapital, um in Anleihen zu investieren, besonders bei Anleihenfonds oder Staatsanleihen.

📉
Ob sich Anleihen renditemäßig lohnen hängt auch davon ab wie hoch die Inflation während des Anlagezeitraums ist.
  • Risiko: Niedrig bis Mittel
  • Kapital: ab 500 €
  • Verwaltungsaufwand: Gering
  • Niveau: Anfängerwissen ausreichend

Anlageklasse 3: Immobilienfonds 🏠

Immobilienfonds bieten dir die Möglichkeit, in den Immobilienmarkt zu investieren, ohne direkt Immobilien kaufen zu müssen. Du erwirbst also Anteile an einem Fond, der dann für dich in Immobilien investiert. Dabei kann es sich um verschiedene Arten von Immobilien handeln, von Wohn- bis zu Gewerbeimmobilien in unterschiedlichen Sektoren. Der Riesenvorteil daran: Du hast keinerlei Verwaltungsaufwand, denn das erledigt der Fond für dich. Außerdem musst du keinen Kredit aufnehmen.

🏘️
Bei direkten Immobilieninvestments sind die Einstiegsbarrieren deutlich höher und du musst dich wirklich gut informieren, bevor du hier viel Geld lässt.

Der Einstieg in Immobilienfonds ist auch mit einem kleineren Budget möglich, was sie besonders attraktiv für Einsteiger macht. Das Risiko bei Immobilienfonds hängt von der Marktlage und der Art der Immobilien im Fonds ab. In der Regel bieten sie jedoch eine ausgewogene Risiko-Rendite-Relation und sind eine beliebte Wahl für ein diversifiziertes Portfolio.

🏢
REITS (Real Estate Investment Trusts) sind Unternehmen, die Immobilien besitzen, betreiben oder finanzieren und es Anlegern ermöglichen, in große, einkommensgenerierende Immobilien zu investieren. Viele REITs sind an Börsen handelbar, was sie so liquide wie Aktien macht. In vielen Ländern sind sie verpflichtet, einen Großteil ihrer Einkünfte in Form von Dividenden an die Aktionäre auszuschütten, was für dich als Anleger eine potenzielle Quelle regelmäßiger Einnahmen darstellen kann.
  • Risiko: Mittel
  • Kapital: 500-1.000 €
  • Verwaltungsaufwand: Gering
  • Niveau: Grundwissen notwendig
In REITs Investieren: Die Grundlagen
REITs werden als sehr rentabel und verwaltungsarm beschrieben. Wichtig ist aber, dass du die Grundlagen kennst, wenn du hier investieren willst.

Anlageklasse 4: ETFs 📉

ETFs oder Exchange Traded Funds sind Fonds, die an der Börse gehandelt werden und einen Index, eine Ware oder eine Gruppe von Vermögenswerten nachbilden. Sie ermöglichen es dir, mit einem einzigen Kauf in eine breite Palette von Wertpapieren (meist Aktien) zu investieren, was die Diversifikation deines Portfolios vereinfacht. Das Risiko bei ETFs hängt vom zugrunde liegenden Index oder Vermögenswert ab, aber insgesamt bieten sie eine Balance zwischen Risiko und Rendite, die sie für langfristige Anlagestrategien attraktiv macht. Außerdem sind die Verwaltungskosten bei ETFs in der Regel niedriger als bei traditionellen Investmentfonds.

Wann sind ETFs das richtige für dich?

ETFs sind vor allem dann für dich geeignet, wenn du nicht viel Zeit oder keine Lust hast, dich intensiv mit der Analyse und Auswahl von einzelnen Unternehmen zu beschäftigen, dein Geld aber trotzdem gewinnbringend anlegend möchtest und dir über die Jahre ein Vermögen aufzubauen.

  • Risiko: Mittel
  • Kapital: ab 25 € (Sparplan) oder 500 € (Einzelkauf)
  • Verwaltungsaufwand: Gering
  • Niveau: Anfängerwissen ausreichend
Weniger als 500 €: Kleine Beträge gewinnbringend investieren
Investieren ist nicht nur etwas für wohlhabende Menschen. Auch kleine Beträge wie 50 € können gewinnbringend an der Börse angelegt werden.

Anlageklasse 5: Rohstoffe ⚱️

Rohstoffe wie Gold, Öl oder landwirtschaftliche Produkte sind physische Güter, in die du investieren kannst. Sie dienen oft als Absicherung gegen Inflation und Währungsschwankungen. Das Investieren in Rohstoffe kann jedoch komplex sein und erfordert ein gewisses Verständnis der globalen Märkte und geopolitischen Faktoren. Das Risiko in dieser Anlageklasse ist als hoch einzustufen, da die Preise für Rohstoffe oft sehr volatil sind.

  • Risiko: Hoch
  • Kapital: ab 1.000 €
  • Verwaltungsaufwand: Mittel
  • Niveau: Solides Wissen empfehlenswert

Anlageklasse 6: Private Equity 🦋

Private Equity bezieht sich auf Investitionen in nicht börsennotierte Unternehmen. Hier winken hohe Renditen, das Risiko ist aber auch deutlich höher, und die Kapitalbindung länger. Wer in Private Equity investiert sollte sich mit Unternehmen auskennen, gerade in der Anfangs- und Wachstumsphase. Alternativ kann mit professionellen Anbietern investiert werden, die die Verwaltung der Investments übernehmen.

Für wen ist Private Equity geeignet?

Diese Art der Anlage wird oft nur vermögenden Privatanlegern empfohlen. Private Equity kann zwar Zugang zu innovativen Unternehmen und Start-ups bieten, die möglicherweise hohe Renditen erzielen, aber auch ein signifikantes Risiko bergen. Diese Anlageklasse ist in der Regel nicht für Einsteiger empfehlenswert, da sie umfangreiche Kenntnisse des Marktes und eine hohe Risikotoleranz erfordert.

  • Risiko: Sehr Hoch
  • Kapital: ab 10.000 €
  • Verwaltungsaufwand: Hoch
  • Niveau: Solides Wissen empfehlenswert

Anlageklasse 7: Kryptowährungen 💎

Kryptowährungen sind digitale Währungen, die bei bestimmten Brokern handelbar sind. Zu den Klassikern gehören Bitcoin und Ethereum, es gibt aber auch weniger bekannte Altcoins, die sich gut entwickelt haben, wie z.B. Solana. Da die Anlageklasse Stand 2024 noch jung ist, ist der Markt zum größten Teil unreguliert und sehr volatil. Dementsprechend gehst du beim Investieren in Krypto ein hohes Risiko ein. Andererseits locken aber auch überdurchschnittlich hohe Renditen.

Ist Krypto für dich geeignet?

Die Einstiegsbarrieren für Krypto sind sehr niedrig und du brauchst nicht viel Kapital um mit dem investieren anzufangen. Außerdem steckt hinter vielen Projekten spannende und zukunftsträchtige Technologien. Krypto ist sicher nicht zur Vermögenssicherung geeignet kann aber eine Möglichkeit sein, dein Portfolio durch eine risikoreichere Anlageklasse zu ergänzen.

  • Risiko: Sehr Hoch
  • Kapital: ab 100 €
  • Verwaltungsaufwand: Mittel bis Hoch
  • Niveau: Solides Wissen empfehlenswert
Kryptowährungen für Einsteiger: Solltest du investieren?
Coinbase, FTX & co., Krypto macht in der letzten Zeit nicht unbedingt mit positiven Neuigkeiten Schlagzeilen. Und trotzdem scheint der Hype nicht abzubrechen. Was ist also dran an Krypto-Investments und lohnt es sich hier einzusteigen? Was ist Krypto eigentlich ? Kryptowährungen sind digitale Assets, die auf Kryptografie und einem dezentralen System, meist

Anlageklasse 8: Venture Capital 🤑

Venture Capital ist ist eine Form der privaten Eigenkapitalfinanzierung. Beim Venture Capital kaufen Fonds oder vermögende Privatpersonen, bekannt als Angel-Investoren, Anteile von Start-ups oder jungen Unternehmen mit hohem Wachstumspotenzial und diese erhalten im Gegenzug das notwendige Kapital, um ihre Ideen zu entwickeln, ihr Geschäftsmodell auf den Markt zu bringen und zu wachsen. Venture Capital birgt ein hohes Risiko, da viele Start-ups scheitern, aber es bietet auch das Potenzial für außergewöhnlich hohe Renditen, wenn ein Unternehmen erfolgreich ist.

📈
Wenige, erfolgreiche Unternehmen im Portfolio eines VC-Fonds reichen aus, um alle anderen, erfolglosen Investitionen wieder auszugleichen.

Diese Anlageklasse ist in der Regel institutionellen oder sehr vermögenden Privatanlegerinnen vorbehalten. Für die meisten Privatanlegerinnen ist Venture Capital aufgrund des hohen Kapitalbedarfs und des spezialisierten Wissens, das erforderlich ist, nicht zugänglich. Es gibt inzwischen allerdings einige Plattformen, die VC auch Privatanlegern mit weniger Kapital zugänglich machen wollen.

  • Risiko: Sehr Hoch
  • Kapital: meistens ab 25.000 €, bei einigen Plattformen ab 1000 €.
  • Verwaltungsaufwand: Hoch
  • Niveau: Solides Wissen empfehlenswert

Anlageklasse 9: Kunst und Sammlerstücke 🖼️

Sicher hast du schon einmal davon gehört, dass Reiche gerne in Kunstwerke, Antiquitäten, seltene Autos oder Sammlerstücke investieren. Diese Art von Investment kann sich nicht nur lohnen, sondern macht besonders viel Spaß. Der Wert solcher Investitionen kann jedoch stark schwanken und ist oft schwer vorherzusagen. Zudem brauchst du ein vertieftes Verständnis des jeweiligen Marktes. Für Privatanleger mit begrenztem Kapital und ohne spezifisches Fachwissen kann diese Anlageklasse eine Herausforderung darstellen. Sie eignet sich eher für diejenigen, die eine Leidenschaft für Kunst und Sammlerstücke haben und bereit sind, sich intensiv damit auseinanderzusetzen.

  • Risiko: Mittel bis Hoch
  • Kapital: abhängig vom Objekt, oft ab mindestens 1.000 €
  • Verwaltungsaufwand: Hoch
  • Niveau: Solides Wissen empfehlenswert

Fazit

Die Auswahl der richtigen Anlageklasse hängt von deinen individuellen Zielen, deinem Risikoprofil und deinem Anlagehorizont ab. Eine gut durchdachte Diversifikationsstrategie kann dir helfen, dein Portfolio gegen Marktschwankungen abzusichern und deine finanziellen Ziele zu erreichen. Denke daran, dass jede Anlageklasse ihre eigenen Risiken und Chancen bietet, und eine gründliche Recherche und Planung unerlässlich sind, um informierte Entscheidungen zu treffen.


Dieser Artikel stellt keine Investmentberatung dar und ist lediglich zu Informationszwecken gedacht. Bitte führe deine eigene gründliche Recherche durch oder konsultiere einen Finanzberater, bevor du Investmententscheidungen triffst.

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